Numai câteva bănci practică la creditele pentru locuinţe garantate de stat marje mai mici decât cele limită impuse de programul guvernamental. Din acest motiv, ofertele sunt aproape identice.

Cele mai mici dobânzi la creditele „Prima casă“ în euro sunt percepute de Raiffeisen Bank şi Emporiki. Acestea practică marje de 3,5% care se adaugă la indicele EURIBOR la 3 luni. La împrumuturile în lei, Banca Transilvania percepe o dobândă egală cu indicele ROBOR la 3 luni, însă are un comision lunar de gestiune de 0,2% la sold care compensează absenţa marjei. Cele mai multe bănci au preferat ca la aceste împrumuturi să practice costul maxim permis de programul guvernamental: EURIBOR la 3 luni, plus 4% la creditele în euro, respectiv ROBOR la 3 luni, plus 2,5% la cele în lei.

Pe lângă costurile percepute de bănci se adaugă şi comisionul de gestiune a garanţiei perceput de Fondul de Garantare a Creditelor pentru ­IMM-uri ­(FNGCIMM), care în prezent este de 0,49% şi se aplică la soldul creditului. Alte costuri aferente împrumurilor sunt cele cu asigurarea locuinţei achiziţionate. La aceste împrumuturi, băncile nu oferă gratuit poliţa pentru imobil, aşa cum se poate întâmpla în cazul unui ipotecar standard. O singură bancă, Garanti, le oferă însă gratuit clienţilor care iau un credit garantat de stat o asigurare de viaţă.

Condiţii la „Prima casă“

Pot lua un credit cu garanţia statului numai persoanele sau familiile care nu au deţinut niciodată o locuinţă.
În cazul imobilelor deja construite, suma maximă finanţată este de 57.000 de euro, situaţie în care este necesar un avans de 3.000 de euro. Dacă locuinţa dorită costă mai mult, cumpărătorul are nevoie de un avans mai mare pentru a acoperi diferenţa.

În a doua parte a programului guvernamental urmează să se garanteze credite de cel mult 71.250 de euro.

EMPORIKI – 10 euro / 9,3 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR – 10 pct. euro/lei
Dobândă: EURIBOR 3 luni + 3,5% (euro), ROBOR 3 luni + 2% (lei)
Rata: 307, 23 euro / 1.962,21 lei
DAE: 4,28% (euro) / 9,11% (lei) – 10 pct. euro / 9 pct. lei

RAIFFEISEN – 10 euro / 9,65 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,14%, EURIBOR 3 luni +3,5% (euro) / 8,18%, ROBOR 3 luni + 2,5% (lei)
Rata: 305,29 euro / 1.867 lei
DAE: 4,22% (euro) / 8,5% (lei) – 10 pct. euro / 9,5 pct. lei

ALPHA BANK – 9,65 euro/lei

Suma maximă: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,635% , EURIBOR 3 luni + 4% (euro) / 8,20%, ROBOR 3 luni + 2,5% (lei)
Rata: 323,45 euro / 1.887, 22 lei
DAE: 4,73% (euro) / 8,52% (lei) – 9,5 pct. euro/lei

ATE BANK – 9,65 euro / 10 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR- 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,435%, EURIBOR 3 luni+ 3,8% (euro) / 8,1%, ROBOR 3 luni + 2,4% (lei)
Rata: 315 EUR / 1.837 lei
DAE: : 4,54% (euro) / 8,40% (lei) – 9,5 pct. euro / 10 pct. lei

BCR – 9,65 euro / N.A. lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro / N.A. lei
Avans: 8.000 euro-10 pct. euro/N.A. lei
Dobândă: 4,651% , EURIBOR 3 luni + 3,95%  (euro) / N.A. lei
Rata: 321,73 euro / N.A. lei
DAE: 4,75% (euro) / N.A. lei – 9,5 pct. euro / N.A. lei

BRD – 9,65 euro / N.A. lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro / N.A. lei
Avans: 8.000 euro-10 pct. euro/N.A. lei
Dobândă: 3,451%, EURIBOR 3 luni +2,65% (euro) / N.A. lei
Rata: 340,86 euro / N.A. lei
DAE: 4,75% (euro) / N.A. lei – 9,5 pct. euro / N.A. lei

CEC – 9,65 euro / 10  lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,63%, EURIBOR 3 luni +4 %  (euro) / 7,58%, ROBOR 3 luni +  1,9 % (lei)
Rata: 321,05 euro / 1.861 lei
DAE: 4,73% (euro) / 8,45% – 9,5 pct. euro / 10 pct. lei

GARANTI – 9,65 euro / 9,65 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,65%/ 8,52%
Rata: 321,70 euro / 1.899 lei
DAE: 4,75% (euro) / 8,86% (lei) – 9,5 pct. euro / 9,5 pct. lei

LEUMI – 9,65 euro / 9,3 lei

Credit: 57.000 euro / 207.500 lei – 10 pct. euro / 6,5 pct. lei
Avans: 8.000 euro / 64.200 lei – 10 pct. euro / 6 pct. lei
Dobândă: 4,65% (euro) / 8,7% (lei)
Rata: 321,70 euro / 1.699 lei
DAE: 4,75% (euro) / 9,06% (lei) – 9,5 pct. euro / 9 pct. lei

ROMÂNEASCĂ – 9,65 euro / 10 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,6% (euro) / 8,13% (lei)
Rata: 320 euro/ 1.859,49 lei
DAE: 4,7% (euro) / 8,44% (lei) – 9,5 pct. euro / 10 pct. lei

TRANSILVANIA – 9,65 euro / 10 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,634% , EURIBOR 3 luni + 4% / 5,68%, ROBOR 3 luni (lei)
Rata: 321,2 euro / 1.491,50 lei
DAE: 4,74% (euro) / 8,39% (lei) – 9,5 pct. euro /10 pct. lei

UNICREDIT – 9,65 euro / 9,65 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,635%, EURIBOR 3 luni+ 4,0% (euro) / 8,2%, ROBOR 3 luni + 2,5% (lei)
Rata: 321,21 euro / 1.870,61 lei
DAE: 4,74% (euro) / 8,52% (lei) – 9,5 pct. euro / 9,5 pct. lei

INTESA – 9,3 euro / 10 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,61%, EURIBOR 3 luni + 3,97% (euro) / 8,1%, ROBOR 3 luni + 2,47% (lei)
Rata: 320,40 euro / 1.855 lei
DAE: 4,76% (euro) / 8,47% (lei) – 9 pct. euro / 10 pct. lei

MILLENNIUM – 9,3 euro / N.A. lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/ N.A.lei
Avans: 8.000 euro – 10 pct. euro/ N.A.lei
Dobândă: 4,7%, EURIBOR 3 luni + 4% (euro) / N.A. (lei)
Rata: 323,33 euro / N.A. lei
DAE: 4,81% (euro) / N.A. lei – 9 pct. euro / N.A. lei

PIRAEUS – 9,3 euro / 8,95 lei

Credit: 57.000 euro – 10 pct. euro/lei
Avans: 8.000 EUR – 10 pct. euro/lei
Dobândă: 4,7% , EURIBOR 3 luni + 4% (euro) / 9,26%, ROBOR 3 luni + 2,5% (lei)
Rata: 323 euro / 2.042 lei
DAE: 4,81% (euro) / 9,6% (lei) – 9 pct. euro / 8,5 pct. lei

OTP BANK – 9,3 euro / 7,9 lei

Credit: 57.000 euro / 206.700 lei – 10 pct. euro / 6,5 pct. lei
Avans: 8.000 euro / 60.300 lei – 10 pct. euro / 6,5 pct. lei
Dobândă: 4,66% (euro) / 9,51% (lei)
Rata: 322 euro / 1.807 lei
DAE: 4,76% (euro) / 9,96% (lei) – 9 pct. euro / 8,5 pct. lei

Metoda de notare

S-a luat în calcul creditul „Prima casă“ pe care îl poate obţine o familie de trei persoane (şoţ, soţie şi copil) cu venituri de 4.800 de lei pentru achiziţia unui apartament în valoare de 65.000 de euro, construit în anul 1984.

PUNCTAJ TOTAL A fost calculat ca medie ponderată a criteriilor: dobânda anuală efectivă (DAE) – 70%, creditul maxim – 20%, iar avansul – 10%.

CRITERII

DAE – dobânda anuală efectivă: s-a notat cu 10 puncte DAE sub 4,5% la creditele în euro. Pentru fiecare creştere cu 0,25%, punctajul a scăzut cu câte 0,5 puncte. La creditele în lei, nota maximă a fost acordată pentru DAE sub 8,5%. Pentru fiecare creştere a dobânzii cu 0,5 puncte, nota a scăzut cu câte 0,5 puncte. DAE notat nu ia în considerare şi comisionul de 0,49% care este perceput de FNGCIMM pentru a gestiona garanţia acordată de stat.

CREDITUL MAXIM: nota maximă 10 a fost acordată pentru creditele de 57.000 de euro sau echivalentul în lei. Nota a scăzut cu câte 0,5 puncte pentru fiecare reducere a acestei sume cu 1.000 de euro sau echivalentul în lei.

AVANSUL: nota 10 a fost acordată pentru un avans de 8.000 de euro. Nota a scăzut cu câte 0,5 puncte pentru fiecare creştere a avansului cu câte 1.000 de euro sau echivalentul în lei.

SURSA: http://www.capital.ro

Load More Related Articles
Load More By Mihai Mircea Totpal
Load More In 

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.

Check Also

Copilul tau se uita ore in sir la desene? Cum ii influenteaza ele modul de a gandi si actiona?

Fiecare parinte trebuie sa stie asta! In timpul socializarii si ca urmare a acesteia, oame…